Skal du købe et hus i 20'erne? Mange mennesker siger nej - at boligejerskab er fidus, at det er propaganda fra ejendomssektoren, eller at tusindårsfolk aldrig vil have råd til en sådan. På den anden side siger det mange mennesker, at hvis du sparer penge på nogen måde i 20-årene, gør du det forkert. Begge disse synspunkter er forenklede og går glip af det egentlige punkt: at det hele afhænger.

Nu er jeg ikke en, der normalt ikke er uenig med James Altucher eller Ramit Sethi, men jeg tror, ​​der er masser af grunde til at købe et hus i tyverne. Nedenfor vil jeg forklare, hvordan og hvorfor. Det er ikke for alle, men det er måske for dig.



Men først skal jeg hurtigt fortælle dig min oplevelse, fordi jeg har været på begge sider af den. Jeg begyndte at få det 'Du skulle tænke på at købe et hus' råd i 2007/2008. Jeg var 21 år gammel og havde lige fået mit første gode betalende job. I eftertid ville det have været den værste fejl i mit liv - ikke bare fordi markedet styrtede, men fordi jeg ikke er sikker på, at jeg ville have haft maven (eller friheden) til at tage mange af de risikable beslutninger, jeg tog i min liv. Jeg ville ikke have afsluttet mit job for at blive forfatter. Jeg ville ikke have flyttet over hele landet. Jeg ville ikke have boet på dejlige og ikke dejlige steder og fundet ud af, hvad jeg vil have ud af livet. Et hus ville have bundet mig ned.



Hvis du ønsker at leve et eventyrligt liv, gør det meget hårdere at købe et ungt hus. På samme tid har det hus, jeg til sidst købte seks år senere, ikke kun været en af ​​de bedste økonomiske beslutninger, jeg nogensinde har taget, det har drastisk forbedret mit liv.



du vil klare det igennem

Jeg købte mit første hus i 2013. Et par år senere købte jeg en lille ranch uden for Austin, Texas (hjælper med gederne!). Jeg beholder det andet hus som et kontor og en Airbnb-leje. I begge tilfælde betaler jeg mindre end hvad jeg ville have betalt i leje, har set dem begge værdsætte pænt og bo på et af de hurtigst voksende og bedste steder i landet.

Måden at gemme er ved automatisering og tilsløring ...

Det lyder underligt, men det er sandt. Den bedste måde at spare penge på, når du er ung, er at konfigurere automatiske overførsler fra din lønseddel, den anden det kommer ind, før du kan røre ved det - og sætte det et sted, hvor du ikke kan se eller røre ved det. I lang tid oprettede jeg en anden sparekonto med høj rente hos en anden bank. Hver uge gik der penge ind, uden at jeg havde brug for noget. I årevis har jeg aldrig engang kontrolleret balancen, skønt den voksede og voksede. Restbeløbet for de konti, jeg kontrollerede, syntes kunstigt lille på grund af overførslerne. Men da det var tid til at købe huset, havde jeg nok til hele udbetalingen (eller havde jeg haft en livstruende nødsituation, kunne jeg også have brugt det).

Den næstbedste måde at spare penge på?

Køb ikke stumme ting. Mens jeg vidste, at jeg en dag ville købe et hus, var det meste af min sunde økonomiske situation et resultat af to ting: Jeg arbejdede hårdt og blæste ikke mine penge på stumme ting. At spare penge i tyverne betyder ikke, at du laver det forkert. Det betyder, at du ikke er narret af dine impulser og hormoner, og at du har taget tid til at udvikle systemer og prioriteter. At leve og have det godt er ikke uforenelige med rigdom. Det er dog normalt at tjene masser af penge, men have vanvittige vaner.

Anvend den rigtige by

Jeg rejste over hele verden for at finde det rigtige sted at bo. Jeg har boet i Los Angeles, New York, New Orleans og Austin og tilbragt betydelige mængder tid i andre byer. Denne rejse gjorde et par ting klart: Én, jeg er meget amerikansk og kan kun bo i USA. To, min personlige lykke er højere steder med et langsommere tempo i livet. Tre, jeg kunne få meget mere af det, jeg ville have i et hus - og arbejde / bruge væsentligt mindre for at få det i Syden. Derfor købte jeg i Texas. Men det vil være anderledes for enhver person. GØR DETTE ARBEJDE.

Omfang den rigtige del af den rigtige by

Tænk på at vælge et kvarter i Los Angeles fra Google Maps, som aldrig rigtig har været der (en af ​​mine venner gjorde det og endte på kanten af ​​Inglewood). Alligevel er det, hvad de fleste gør: De køber huset og ikke hvor huset ligger. Et fantastisk hus i et dårligt kvarter? Hvad er pointen? Okay, så kvarteret bliver virkelig rart om 10 år? Du skal bo der nu. For vores huse foretog jeg omfattende undersøgelser - vi opholdt os endda i de forskellige kvarterer på Airbnb, før vi flyttede, så vi kunne få et fyldigere billede af, hvad der boede der ville være. Ved at gøre dette var jeg i stand til at skabe meget forskellige kredsløb med kriterier for ejendomsmægleren og reducere den tid, vi brugte på at søge betydeligt.

Find en agent, som du kan lide, stole på og mest vigtig, faktisk forstår, hvad du vil

Mange mennesker tror, ​​at en ejendomsmægler er meningsløs, at de kan gøre det selv, uanset hvad. Måske kan du, men omkostningerne ved at være forkert her er meget dyre - meget mere end en provision normalt. Hvis du ikke har tillid til din agent, skal du hente en anden. Hvis de ikke 'får' dig, skal du få en anden. Selv hvis du har tillid og kan lide din agent, skal du få en anden mening, hvornår og hvor du kan. Uanset hvad, poenget er at finde den rigtige agent og tydeligt kommunikere, hvad det er, du er efter - hvad dine behov, ønsker, forventninger er - reducerer chancerne for at du skynder dig til noget, der viser sig at være en fejltagelse. (Råb til vores agent Donna Wallace!)

Hvis du skal få penge fra dine forældre, er du sandsynligvis ikke klar

Der er en grund til, at de fleste banker ikke lader dig låne hele huset, eller ikke kan lide købere til at låne udbetalingspenge fra en anden bank (og husk, at det store problem under finanskrisen var alle de mennesker, der købte huse uden penge ned). Det er et tegn på, at du enten ikke har meget af en pude, eller at du faktisk ikke har råd til at købe. Det kan være rart at få nogle kontanter fra mor og far, men du skal spørge dig selv: Hvad siger det faktisk om min økonomiske situation?

Kreditkortgæld er død

Hvis du har kreditkortgæld, skal du sandsynligvis ikke engang tænke på at købe et hus. Hvordan kan du muligvis bekymre dig om uanset 'opsparing' der er ved ikke at leje, når du hver måned kaster 13% renter på et 'lån' fra dit kreditkortselskab? Det er sandsynligvis bedre at få dit eget hus i orden, før du faktisk køber et. Det samme gælder for ejere - det er så almindeligt, at folk køber et hus, og inden det endda lukker, lægger tusinder af dollars i møbelkøb på deres kreditkort, som långivere faktisk forbyder dig at gøre. De annullerer lånet, hvis de fanger dig. Med andre ord, vær ikke en idiot.

At købe er ikke den eneste måde at drage fordel af fast ejendom

Jeg mener ikke at bruge så meget tid på at afskrække folk fra at købe, men frygt for at gå glip af motiverer alt for mange mennesker til at tage denne enorme økonomiske risiko. Der er andre måder at drage fordel af fast ejendom bortset fra bare at købe dit eget hus, der tager mindre kapital og mindre engagement. Du kan købe aktier i ejendomsselskaber, du kan købe REIT indeksfonde, du kan oprette en konto hos LendingClub og låne små mængder penge til folk, der køber huse eller laver ombygninger. Inden jeg købte, havde jeg foretaget en rimelig mængde udlån til tillid til akten (lån med høj rente til boligkøbere sikret af ejendommen). Selv hvis du køber, er det værd at overveje muligheden for at købe et billigere hus og diversificere dine ejendomsinvesteringer på tværs af nogle af disse muligheder, så du ikke sætter en enorm indsats på en enkelt ejendom i en enkelt by.

Har du råd til at købe det kontant?

James Altucher havde en anstændig regel, der var indflydelsesrig for mig, da jeg forsøgte at komme med et budget: kunne du faktisk betale for huset kontant, hvis push kom til at skyve? Ikke at du skulle, men kunne du? Se, långivere og agenter er tilbøjelige til at skubbe dig ind i så meget gæld, som de muligvis kan. Men det er ikke en stor livsplan. Jeg ville være konservativ nok til at købe noget, som jeg havde en rimelig chance for at udbetale relativt hurtigt. Jeg valgte ikke at betale kontant (se: ting om renter nedenfor), fordi jeg mener, at der i øjeblikket er andre muligheder, der er værd at forfølge, men det kan altid ændre sig.

Læg det, du kan ned

De fleste långivere kræver mindst 10% lavere. Alt under 20%, og de vil normalt kræve, at du betaler realkreditforsikring. At være i stand til at lægge mindst 20% ned da sparer dig ikke kun for den unødvendige månedlige udgift, men det reducerer den rente, du betaler i løbet af et lån, markant. Jo mere du lægger ned, jo mere sparer du og jo før betaler du det. En god tommelfingerregel er at lægge ned det, du med rimelighed kan, men ikke så meget, at du så er bundet til kontanter eller er i fare i en nødsituation.

Hvor længe ser du dig selv bo her?

Du skal være ærlig over for dig selv. Hvis der er en rimelig chance for at flytte på kort sigt, er leje ikke 'at smide dine penge væk.' Det er en frihedsskat. Det er en investering i din egen mobilitet.

Hvis du faktisk ønsker at slå dig ned, kan et hus fungere

Ligesom det er helt rimeligt at betale en frihedsskat, er det helt rimeligt at stoppe med at betale den, når du er overbevist om, at du enten ikke længere ønsker at sætte en sådan præmie på den frihed, eller hvis du ved, at du ikke går nogen steder. Tænk på en professionel atlet, der kan handles eller sænkes til enhver tid sandsynligvis vil betale skatten. En, der har en langsigtet kontrakt eller garanterer og elsker den by, de er i? Hvorfor ville de ikke lægge rødder og høste nogle af fordelene ved denne strategi?

Skrive et brev

På konkurrencedygtige markeder får huse ofte mere end et tilbud. Disse tilbud kan være radikalt forskellige fra hinanden i pris, i krav, i struktur. En ting kan hjælpe med at humanisere en ellers kompliceret økonomisk forhandling: Et tankevækkende brev, der forklarer, hvem du er, hvorfor du vil have huset, og hvorfor du håber, de vil acceptere dit tilbud. I begge huse, vi købte, var min kone og jeg teknisk overbudt - men fik vores tilbud accepteret begge gange specifikt på grund af det brev, vi bad vores agent om at give videre til sælgerne. Hvorfor? Folk har ofte følelsesmæssige tilknytninger til et hus, de har boet i eller har brugt meget tid på at bygge. Det er ikke urimeligt, at de ønsker at se det gå til en person, de forholder sig til eller kan lide (inden for visse økonomiske vinduer åbenbart). Men også lukninger varer 30-60 dage, og meget kan gå galt. Sælgere finder sandsynligvis nogle forsikringer og tillid til at forstå menneskers motiver på den anden side af bordet. Alligevel fungerer dette lille trick.

Køb det hus, du har brug for, ikke ønsker

Der vil være masser af mennesker, der presser dig til at købe mere hus, end du har brug for. Din ejendomsmægler, dine venner, dine forældre. Det er en af ​​grundene til, at jeg føler, at alle skal bo i New York, før de køber et hus. Det giver dig en meget reel fornemmelse af, hvad du faktisk har brug for i livet. Jeg kan huske, at jeg gik ind i et 1.000 kvadratmeter hus efter at have boet i et studie i Manhattan og sagt: 'Hvad ville vi gøre med alt dette rum'?

Eller rettere: Lev i mindre end du har råd til

En enorm del af grunden til, at ejerskab forekommer så outlandish for folk, er, at deres smag er latterligt. De betaler for meget for deres lejlighed og rationaliserer ikke at købe ved at sige, at det ville være for dyrt at købe noget lignende. I mellemtiden kan en tilpasning i vores behov / ønsker skabe reelle muligheder. Dette gælder især, når du holder op med at bekymre dig om at imponere andre mennesker, meningsløse statussymboler som hvilket kvarter der er sejt eller ej og faktisk tænker over, hvad du virkelig nyder og ønsker. 'Rigdom' er, når du har råd til at købe og gøre, hvad du vil - så ja, du kan tjene masser og masser af penge og være i stand til at have alt, ELLER du kan bare finde ud af, hvad der er vigtigt for dig.

Alt, hvad du ser på HGTV, er forkert og farligt

Det er en smule overdrivelse, men det er en god regel. De fleste af de mennesker, du ser på det, tjener flere penge på at sælge folk information om, hvordan man vipper huse, end de faktisk vender dem. De fleste af de købere, du ser på disse shows, er latterligt dumme ('Åh, jeg kunne ikke lide det hus på grund af malingen.' HAR DU NOEN IDEE, HVORDAN BILLIG MALING ER?). 'Værre, de fleste af showene er falske også. Vidste du, at for at være på husjægere, skal du allerede have købt dit hus? Det er rigtigt, det hele er virkelig dårligt, som at shoppe.

Hvis du ikke har boet på egen hånd før, må du måske ikke købe et hus med det samme

Ideen om at bo sammen med dine forældre, indtil du kan købe et hus, forekommer mig så uberørt umoden (og værre er det en af ​​de ting, der lyder ansvarligt). For det første, hvis du ikke kan leve alene og har råd til at spare penge, er det værd at overveje, om du virkelig har råd til et hus. Mere vigtigt, hvis du aldrig har boet på egen hånd før, hvordan i alverden vil du vide, hvad du faktisk ønsker eller har brug for i et hus? Jeg er glad for at have boet i lejligheder, pensionater, lofts, studios, dejlige kvarterer, gentrificerede kvarterer, en storby, en condo osv. Osv. Du sparer måske penge på at bo hos mor og far, men det er alt for intet hvis du ender med at købe noget, der gør dig elendig.

Brug din smag til god brug

Jeg flyttede i centrum af LA lige i begyndelsen af ​​dens revitalisering. Jeg så, da New Orleans gennemgik en genopblussen, mens jeg boede der. Unge mennesker er ofte en del af udvandringstendenser - hvad de kan lide, hvilke områder de er tiltrukket af og deres tilstedeværelse kan ændre og forbedre hele byer. Så tænk over, hvad dine venner laver, hvilke trends du måske er i forkant med, og brug det til din fordel. Jeg blev lidt træt af at vælge disse bestande til frit at hæve ejendomsværdierne til fordelene for udlejere i stedet for mig selv. Da jeg gjorde min research på Austin, var jeg overbevist om, at det samme mønster gentog sig og var en del af, hvorfor vi endelig købte. East Side, hvor vores første hus er, har ændret sig dramatisk på to år - og hidtil har været en meget rentabel beslutning. De samme smagsfordele gælder for selve huset. Hvis du har en god fornemmelse af, hvad der er cool, hvad der bliver populært, og så videre - er disse fordele i forhold til at sige en 40 år gammel skilsmisse med børn på udkig efter et spor hjem. Du kan se, hvad markedet i øjeblikket kan undervurdere, eller hvad der kan være værdifuldt i fremtiden.

Glad kone, lykkeligt liv (eller hvad som helst rimer med ægtefælle)

Hvis du ikke bor alene, kan det være meget let at begå den fejl at købe et hus, som en af ​​partnerne ikke er helt tilfreds med. Dette er en kæmpe aftale, og der er næsten ingen økonomiske scenarier, der kan retfærdiggøre det. At få en god aftale kontra kampe hele tiden? Hvilken handel ville du tage? Et hus er ikke en bil, det er ikke en trøje, eller hvor du skal spise i aften. Begge mennesker skal være fuldt og helt tilfredse med det. Skub ikke forbi modstand. Lyt til det.

Undgå HOA-gebyrer så meget som muligt

Dette er min mening, og andre mennesker vil være uenige med mig, men jeg synes, at det er helt vanvittigt at købe et hus med betydelige husejere-foreninger for samfundspuljen, for en dørmand, til pleje af græsplæner. En stor del af at få matematik til at arbejde på et hus er den egenkapital, du får. Og at betale $ 400-500 om måneden for en masse ting, du ikke bruger, hæver dine månedlige omkostninger væsentligt for meget lidt til gengæld (spørg dine fremtidige naboer i underafdelingen eller komplekset: Har de nogensinde brugt samfundspuljen?). I et vist perspektiv koster det at låne en ekstra $ 100k omkring $ 475 i renter og hovedstol ... så hvorfor ikke bare købe et bedre hus et eller andet sted? (Bemærk: Gør dog matematik - nogle gange inkluderer disse kontingent ting som forsikring eller andre faciliteter, som du alligevel skulle betale for og faktisk gør det til en rabat.)

En pendling koster også penge

I de fleste tilfælde, jo længere du kommer fra byen, jo billigere priser er. Men dette er ikke gratis penge. Din tid har værdi. Regnestykket er lige der: Hvad laver du i timen? Okay, hvad koster denne beregning på 30 eller 40 minutter i rigtige dollars i løbet af levetiden der? At være isoleret kan også betyde mistede muligheder. Vores gård har en 30 minutters pendler. Selvom jeg arbejder meget hjemmefra, gør min kone det ikke. Så vi gjorde meget alvorligt denne matematik. Det viser sig, at vi faktisk begge nyder drevet og bruger det som et tidspunkt til at håndtere telefonopkald, lytte til podcasts, dekomprimere og så videre. At være noget isoleret har forbedret vores forhold og skåret distraktioner ud. En velhavende af mine venner fandt sit drømmehus, men på grund af Los Angeles ville trafik have været nødt til at miste en times kørsel hver vej. Han tog det drastiske skridt med at ansætte en driver, så han kunne være produktiv i løbet af den tid (mange virksomheder gør dette for deres administrerende direktør af samme grund). Foretag beregningen for dig selv.

At købe et hus, når du er selvstændig, er et mareridt

Jeg købte vores første hus, da jeg havde et dagjob, og det var glat og problemfrit. Da vi gjorde det for anden gang, efter at jeg var gået på arbejde for mig selv - selvom jeg tjente meget mere penge - var det en af ​​de mest elendige oplevelser i mit liv. Det var som en scene ud af Kafkas prøveperiode. Ting at være opmærksom på, hvis du er selvstændig erhvervsdrivende: At afskrive udgifter på din skat er en fordel for at være selvstændig erhvervsdrivende… men det reducerer din indkomst i en långiver. Sørg for, at dine skatter og papirer på din selvstændige eller freelanceindkomst er i orden (normalt har du brug for tre års ensartede betalinger fra de samme kilder). Hvis du har to indkomster, så prøv at se, om du kun kan klare dig lønnen. Af mange dumme grunde bekymrer långivere meget mere om den månedlige indkomst, end de gør om, hvor meget du faktisk har eller tjener.

Det er ikke pantebeløbet, der betyder noget

Folk bliver vildledt ved at tænke på, hvor lidt huset koster (fordi boligprisen opdelt i 360 betalinger kan virke lille). Du skal tænke på hele betalingen: Realkredit + skatter + forsikring + gennemsnitlige regninger. Det kan stadig være meget lavere end at leje, men hvis du ikke gør denne matematik på forhånd, er du i en meget uhøflig opvågning, som du sandsynligvis ikke har råd til.

Bare fordi du kan ændre noget, betyder det ikke, at du skal

Som lejer er der så mange ting, du aldrig tænker to gange om: ting som maling, den måde, et badeværelse er lagt på, planterne i haven. På mange måder fjerner dette en masse unødvendige valg fra dit liv. Når du bliver ejer, kan du pludselig ændre disse ting. Det er normalt bedre at begrænse denne impuls - medmindre du vil falde ned i et uendeligt kaninhul med udgifter (hvilket er grunden til, at matematikken ved at købe ikke fungerer for mange mennesker). Hvis du skal renovere eller ændre et hus, er det bedre at fokusere på ting, der enten a) øger videresalgsværdien betydeligt b) forbedrer din livskvalitet væsentligt fra dag til dag.

Et hus behøver ikke være et penge, der mister forslaget

Dette er en af ​​de største dele, der mangler næsten al analysen af ​​at købe et hjem. Det første år, jeg købte mit hus, tjente vi $ 8.000 til at leje det på Airbnb, mens vi boede i det (vi rejser et rimeligt beløb for arbejde). Det andet år tjente vi $ 11.000. I år efter at have flyttet ud halvvejs gennem, kommer vi tættere på $ 25.000 (langt over hele pantelånet). Når man vælger at bo i en stat uden indkomstskat, betaler besparelserne næsten for pantelånet. Min kone kan også lide at se hunde på Dogvacay, som er en indkomst på ca. $ 500 pr. Måned og aldrig ville have tilladelse fra en udlejer. Vores hus har nu en landbrugsskatfritagelse, som ikke kun sænker skatten med mere end halvdelen, men giver andre penge at skabe muligheder.

At vedligeholde et hus er arbejde, men pænt arbejde

Du kan se, at mange mennesker afskrækker boligejerskab, fordi det er dyrt og tidskrævende at vedligeholde et hus. ”Og selvom det kan være sandt, tror jeg, det går glip af pointen. Jeg havde længe været bange for angiveligt meningsløse ting som at tage sig af en græsplæne eller vedligeholde en pool. For det første er det dit hus - du kan beslutte at køre og vedligeholde det, som du vil. For det andet, som nogen, der arbejder for meget, har jeg faktisk fundet, at hjemmets ejerskab er lidt trivielle opgaver som terapeutiske. Jeg kan godt lide at gøre dem selv, selvom jeg sandsynligvis kunne betale nogen til. Det er meget mindre stressende end mit job, så arbejdet kan være rart.

Kontroller ikke Zillow, især ikke efter at du har købt

Hvis du vil have en helt sikker måde for elendighed, kan du tilmelde dig e-mails fra Zillow-prisalarm, der opdaterer dig ugentligt med deres algoritmes værdiansættelse af dit hjem. For det første er det en af ​​de dummeste og mindst pålidelige computeralgoritmer i verden og er dybest set ikke i stand til selv den mindste nuance (og egenskab handler alt om nuance). På grund af en kompliceret blanding havde vi tre separate uafhængige vurderinger foretaget på vores seneste hus i løbet af en uges periode. Alle af dem var inden for $ 10.000 til hinanden ... Zillows algoritme 'realtid' mener, at huset er værd under halvdelen af ​​det beløb, huset solgte til! Ja ok. For det andet er du ikke en dagsforhandler, så hvad fanden bryder du dig om, hvis det går op et minut eller det næste? Et hus er en langsigtet indsats og køretøj for dine penge.

Betal hvad du kan, som du kan

Hver lille smule, der går mod dit prioritetslån, udgør betydelige besparelser i løbet af et lån på 15 eller 30 år (ikke ren opsparing, men reducerede rentebetalinger). Har du råd til at kaste en ekstra $ 100 om måneden mod hovedstolen? Få en bonus på arbejdsområdet og kast en del af den mod din hovedmand.

Lav rente + inflation er din ven

En af de beregninger, som mange mennesker springer over, når de pompøst fraråder folk at købe, har at gøre med nogle af de skatte- og valutafordele, der er ved at købe. Så for det første er renterne, du betaler på et boliglån, skattefri. Det er ikke en besparelse nøjagtigt, men det reducerer de reelle omkostninger ved disse penge. Den anden ting, folk går glip af, er, at vi er på et punkt, hvor renter og inflation, mens de ikke er nøjagtigt ens, er overraskende tæt. I dag er prioritetsrenterne under 4%, mens inflationen i 2014 lå på 1,6% om året. Betydning i det væsentlige, at forskellen mellem hvad nogen betaler for deres hus ved lukning og hvad disse penge faktisk er værd om 15 eller 30 år, er væsentligt anderledes - til deres fordel ($ 300.000 med 30 års inflation på 2% svarer til $ 166.000). Du skal stadig betale ned, hvad du kan, når du kan, men denne forskel reducerer de faktiske renteomkostninger.

Hold en nødlånsfond

Det handler ikke kun om at spare op til at købe et hus, men også at spare til det hus, du allerede har. Personligt oprettede jeg en konto (som automatisk overføres hver uge) for at holde en balance på mindst seks måneder af vores månedlige prioritetslån. Hvorfor? Fordi jeg ved, at hvis min kone og jeg begge mistede vores job og alle vores indkomstkilder, ville vi have mindst seks måneder i vores hus - ud over enhver anden besparelse, vi har - til at vende tingene rundt. Det er meget trøstende.

Endelig: Har og hold dig til en plan

Hvis der var et tema, der løb gennem alt dette råd, ville det være: ikke bare blindt gøre noget så stort som at eje et hus, fordi det er det, du skal. Faktisk er det sandsynligvis denne holdning, der tegner sig for en enorm margin på de dårligt foretagne beslutninger, der skæver matematikken for hjemmeejerskab. Vil du følge med Joneses? Det er den sygdom, der sker, når du ikke har en plan, eller du ignorerer den, du skitserede.

I mellemtiden klarer folk der har planer og prioriteter fint eller bedre end fint. For mig var målet at starte med noget lille, betale det hurtigt ned og til sidst kunne flytte til noget større, mens jeg gjorde den første ejendom til en kilde til pengestrøm. Det er i det væsentlige nøjagtigt, hvad der skete - lidt hurtigere end forventet. Hvis det ikke havde gjort det, havde jeg stadig været i orden, fordi jeg var konservativ og systematiseret og disciplineret i mine valg indtil dette punkt.

Jeg havde bøssex med min lærer

Så: At købe et hus i 20'erne er mere end muligt. Millennial Generation er perfekt disponeret over at købe et hus, hvis de er så tilbøjelige. Faktisk kan alle ændringer i teknologi og delingsøkonomi og en stigning i iværksætteri muligvis gøre det mere fornuftigt at købe et hjem end nogensinde før. Men det er op til dig.

Held og lykke.